“La clave de todo en la vida es la organización y la herramienta por excelencia que nos permite conocer dónde estamos y hacían donde vamos, financieramente hablando, es el presupuesto, una herramienta donde registramos los gastos e ingresos a nivel personal o a nivel familiar con la intención de controlar, evaluar y ajustar las partidas que lo conforman hasta alcanzar un bienestar financiero o una óptima salud financiera”, apunta Taveras.
Al cuestionarla sobre cuál debe ser la forma correcta de distribuir los ingresos, la especialista de inversión sugiere seguir la regla del 50/30/20, donde el 50% de los gastos reflejen o cubran tus costos fijos como vivienda, seguros, alimentos, transporte y educación, mientras que el 30% se destine a gastos superfluos o prescindibles, incluyendo actividades de diversión y ocio, viajes, vacaciones y regalos; y finalmente, el 20% restante debe reflejar o destinarse al ahorro e inversión.
“Es importante respetar y ser consistente con este porcentaje de ahorro e inversión, incluso se recomienda que tengas en tu cuenta de nómina algún producto de débito automático que realice por ti la gestión de ahorro e inversión de manera que no contemos con ese dinero para otra cosa que no sea inversión”, revela.
Justamente los instrumentos de inversión apoyan nuestros objetivos de ahorros. En el mercado de valores, existe un diversificado portafolio de productos que se adaptan cada meta.
Al respecto, Taveras señala que desde Alpha Inversiones se ofrecen productos enfocados en el ahorro para imprevistos (para alcanzar la meta de tener un fondo de emergencia de al menos 6 meses de gastos fijos); para objetivos de corto plazo (como ahorrar para un viaje) y para crear patrimonio (en este se busca invertir en activos tangibles o intangibles que representen riqueza a largo plazo, incluyendo fondos para el plan de retiro o jubilación).
Volviendo al plan de las vacaciones, si ya hemos identificado el lugar del viaje y hemos estimado los costos asociados (alojamiento, comidas, transporte, atractivos a visitar),nuestra tarea consiste en sentarnos a hacer un presupuesto con el tiempo y monto estimado de ahorro para costear esos días de disfrute y descanso.
“La inversión ideal que ofrece Alpha para estos fines es el producto estructurado de corto plazo Alpha Plus, donde el cliente tendrá una rentabilidad más atractiva que los productos tradicionales, flexibilidad en el plazo y posibilidad de inversión desde 30 días hasta un año, además, las condiciones de la inversión se mantienen fijas hasta el vencimiento y recibes un rendimiento adicional por prestarle tus títulos valor a Alpha Inversiones por el plazo definido”, informó Taveras.
¿Qué pasa si igual quiero financiar mis vacaciones?
La especialista de inversión desaconseja el uso de instrumentos de financiamiento (como préstamos personales, tarjetas o líneas de crédito) para financiar estos gastos variables, ya que entiende que pueden causar un malestar financiero con un alto costo para sanar.
